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「永利博赌场电话」继续发力小微金融:银行业如何“啃下硬骨头”

「永利博赌场电话」继续发力小微金融:银行业如何“啃下硬骨头”

永利博赌场电话,今年以来,国家多措并举引导金融活水“精准滴灌”民营和小微企业,在多方的共同努力下,民营和小微企业等重点领域金融服务获得感明显增强。中国人民银行发布的《2019年第三季度中国货币政策执行报告》显示,今年前三季度,人民币贷款新增13.6万亿元,同比多增4867亿元,多增部分主要投向了民营和小微企业等薄弱环节。

近日召开的中央经济工作会议指出,要深化金融供给侧结构性改革,疏通货币政策传导机制,增加制造业中长期融资,更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。会议还提到,引导大银行服务重心下沉,推动中小银行聚焦主责主业。

业内专家认为,尽管民营和小微企业获得的金融资源持续增加,但民营和小微企业融资总量不大、服务机制不畅、融资结构不优的状况仍然存在。各类金融机构各归其位、各尽其责,表明国家对金融资源配置结构有了新的考虑。

“银行继续发力小微金融,需要啃硬骨头,要求银行在业务流程、模式创新等方面取得新的突破。如在批量获客层面,要从供应链获客、园区获客、集群获客等传统模式向场景获客等转移;在数据风控层面,要继续拓展高质量数据源,不断创新风控模式和产品类型。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言对《金融时报》记者表示。

金融机构应“各归其位”

“金融机构要遵循逆周期调节要求,合理安排信贷投放总量和结构,落实好中央经济工作会议的要求,对于,符合条件的民营和小微企业,加大信贷供应,完善金融综合服务体系,助力缓解融资难融资贵。”方正证券首席经济学家颜色在采访中表示。

《金融时报》记者注意到,今年的中央经济工作会议首次提到“引导大银行服务重心下沉”。对此,东方证券首席经济学家邵宇认为,过去,服务中小企业的主要是中小银行,现在提出大银行也要下沉,说明大银行也要加入服务中小企业的行列中。

城商行、农商行、民营银行等中小银行虽然资本实力有限,资金成本也相对比较高,但是大都把民企小微作为自己的战略方向。同时,中小银行更加贴近市场,贴近客户,审批层级也更少,能够为民企小微提供更加差异化和个性化的金融服务。对此,中央经济工作会议明确提出,推动中小银行聚焦主责主业。

“大银行服务重心下沉,中小银行聚焦主责主业,从目的来看是一致的,就是要为民营和中小微企业提供中长期融资,帮助它们完成转型升级。”中国银行首席研究员宗良表示。

中国民生银行首席研究员温彬告诉《金融时报》记者,大银行服务重心下沉,是要发挥大银行在服务民营和中小微企业中的“头雁”作用,他们资金成本低,有利于引导中小微企业融资成本下降。中小银行聚焦主责主业,有利于建立多层次、广覆盖、差异化的金融体系,强调中小银行在服务小微、民营中的主体地位,让他们更好聚焦所在区域和客户,提供差异化、多元化、特色化的金融服务。

应用金融科技加强模式创新

当前,金融机构传统的服务模式与小微企业的金融需求存在着不相符的地方,允许更多的金融创新将会进一步激发金融机构或其他企业参与小微金融服务的热情,从而提升小微金融的供给水平。

特别是近年来金融科技快速发展,为小微金融创新提供了更多可能。

对此,新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼建议,下一步,应积极支持和鼓励银行保险机构,将金融科技新模式、新成果用于服务小微企业。比如,总结推广微众银行、新网银行、百信银行等互联网银行全流程线上贷款方面的经验,适度调整监管政策,鼓励更多的金融机构探索数字小微金融。

颜色也表达了相同观点。他告诉《金融时报》记者,金融机构应运用金融科技手段获取和分析客户群体特征,更好地了解小微企业的金融需求,实现金融产品营销的精准化。此外,运用金融科技,构建小微企业信贷全流程风险管理框架,提高风险管控的有效性。

进一步优化内部考核机制

值得关注的是,近年来,虽然各级政府、金融机构等在信用信息领域已经开始进行整合,也有不少跨部门、跨区域合作,但仍存在不少问题,“数据烟囱”“信息孤岛”等现象普遍存在。针对上述问题,业内专家建议,要采取切实措施,从多个层面协同发力,尽快建好信息服务平台。

“未来,金融机构间可依托各自优势,通过‘消费场景+业务产品’‘线上+线下’等合作模式,完善客户信息链条,进而提供更有针对性的金融产品,实现合作方的双赢。”董希淼表示。

薛洪言认为,在中小微企业担保体系建设、统一信用平台建设等方面要继续夯实行业基础设施,为小微金融提供更好的土壤环境。此外,小微企业数量多,发生逾期的概率较高,要激活基层业务人员的积极性,要求金融机构优化内部考核机制,确立“尽职免责”原则,调动全员积极性,多策并举,促使小微金融业务尽快实现商业层面的可持续性。

在完善尽职免责和容错纠错机制方面,董希淼建议,金融机构应进一步明确信贷业务职责边界并优化操作流程,每一笔业务、每一个环节的责任人员和经办人员均有清晰的职责和要求。即便出现逾期,只要相关人员没有道德问题,并努力减少损失,可以予以免责或部分免责。监管部门对小微企业贷款的追责和处罚更要慎之又慎。

来源: 中国金融新闻网

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